Las tarjetas de crédito son muy útiles, pero pueden convertirse en un problema si no las usas con responsabilidad. Si tienes una y no puedes pagarla, podrías afrontar consecuencias que sin duda afectarán tu futuro.
Aquí respondemos a la pregunta «¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito en Perú?», qué opciones tienes para solucionar tu deuda y cómo evitar caer en el sobreendeudamiento.
¿Qué pasa si dejo de pagar mi tarjeta de crédito en Perú?
Dejar de pagar tu tarjeta de crédito en Perú puede traerte estas consecuencias:
- Penalidades e Intereses Moratorios: Si no pagas a tiempo, el banco te cobrará penalidades e intereses moratorios. Estos cargos pueden aumentar significativamente lo que debes.
- Reporte a la Central de Riesgos: El banco reportará tu incumplimiento de pago a la Central de Riesgos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
- Bloqueo de la Tarjeta de Crédito: La entidad financiera puede optar por bloquear tu tarjeta de crédito, con lo cual no podrás comprar ni retirar efectivo con ella.
- Compensación de Deuda: Si tienes una cuenta de ahorros en el mismo banco que emitió tu tarjeta de crédito y no pagas a tiempo, la entidad descontará lo que debes de tu cuenta de ahorros.
- Cobro Legal: Si el impago persiste, la entidad puede tomar acciones legales para recuperar la deuda. Esto podría implicar demandas y juicios que podrían resultar en embargos de bienes o salarios.
- Impacto en tu Calificación Crediticia: Esto dificulta la obtención de nuevos créditos o préstamos en el futuro, resultando en tasas de interés más altas si te otorgan crédito.
- Dificultades para Obtener Crédito en el Futuro: Los bancos se vuelven reacios a prestar dinero si tienes un historial de impagos negativo. Y si te los conceden, las condiciones podrían ser poco favorables.
¿Cómo hago para pagar la deuda de mi tarjeta de crédito en Perú?
Esto es lo que podrías hacer para pagar la deuda de tu tarjeta de crédito:
- Renegociar la deuda con la entidad financiera: Solicitando una reprogramación, refinanciación o condonación parcial de los intereses o las moras. Esto podría implicar un cambio en la tasa, el plazo o el monto de la deuda.
- Acogerse a un programa de alivio financiero: que ofrezca la entidad financiera o el gobierno, como el Programa Reactiva Perú o el Fondo de Apoyo Empresarial a las MYPE (FAE-MYPE), que brindan facilidades de crédito
- Declararse en insolvencia: ante la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), si eres una persona natural con negocio o una persona jurídica. Esto te permite negociar con tus acreedores un plan de reestructuración o liquidación de tus deberes.
- Solicitar una compra de deuda: por parte de un banco que te ofrezca una menor tasa de interés, mayor plazo o una cuota mensual inferior. Esto implica trasladar la deuda existente a una nueva tarjeta de crédito o a un préstamo personal
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¿Cómo manejar la tarjeta de crédito de forma inteligente en Perú?
Sigue estos consejos para evitar el endeudamiento de tu tarjeta de crédito en Perú:
- Evita las Compras en Cuotas: Y paga los intereses adicionales. Te recomendamos que pagues directamente el monto total.
- Compara la TCEA: Busca la tarjeta con la menor TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual), ya que refleja el costo real del crédito.
- Evita Retirar Efectivo: No uses la disposición de efectivo de la tarjeta debido a sus altos costos.
- Aprovecha Beneficios: Usa tarjetas que ofrezcan puntos, millas o cashback para ahorrar u obtener recompensas.
- Exonera la Membresía: Solicita la exoneración de la membresía si cumples ciertos requisitos.
- Compra con Moderación: No gastes en exceso, mantén un presupuesto, y paga a tiempo y más del mínimo para evitar moras e intereses.
Preguntas frecuentes
Estas son las preguntas más frecuentes que tienen los usuarios sobre «¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito en Perú?»:
¿Me pueden embargar si no pago mi tarjeta de crédito?
Sí. Los embargos por falta de pago son posibles, pero requieren un proceso judicial previo. El embargo se puede realizar en el domicilio consignado en el título valor que firmaste al obtener el crédito.
No puedo pagar mi tarjeta de crédito ¿qué soluciones existen?
Puedes usar los canales de atención del banco para comunicarte y solicitar una refinanciación, una reprogramación o un periodo de gracia, según tu situación. También puedes solicitar la compra de la deuda.
¿Qué pasa si pago mi tarjeta de crédito un día después?
Te cobrarán un interés moratorio por el retraso de pago y podrías afectar tu historial crediticio si el atraso supera los 30 días. Además, podrías recibir una penalidad al día siguiente de la fecha de pago.