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Tarjeta de crédito con garantía: qué es, cuáles son sus ventajas y te recomendamos las mejores que se ofrecen en el mercado

Conoce cuál es la mejor tarjeta de crédito con depósito en garantía que puedes adquirir para mejorar tu historial crediticio u obtener otros beneficios.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito con depósito en garantía de Perú?

Las tarjetas de crédito con depósito en garantía son recursos a los que puedes recurrir si quieres mejorar tu historial crediticio o si quieres pedir un crédito en un futuro. 

Este producto te ayuda a establecer o restablecer tu puntaje crediticio, por consiguiente, esto podría darte acceso a otros tipos de crédito u otros productos en instituciones financieras a nivel nacional.

Conoce más sobre las tarjetas de crédito con depósito en garantía y cuál es la mejor para ti. 

Entendiendo la tarjeta de crédito con depósito en garantía

¿En qué consiste una tarjeta de crédito con respaldo de depósito? Estas tarjetas son bastante similares a las tarjetas de crédito convencionales. El matiz que las distingue es que al optar por una tarjeta respaldada por depósito, se realiza un anticipo en efectivo para asegurar el límite de crédito que se te otorga.

Aunque tu historial crediticio podría influir en tu elegibilidad para adquirir una tarjeta de crédito con garantia, el límite crediticio concedido está basado en dicho depósito. Este actúa como una garantía para que las entidades financieras puedan afrontar cualquier compra en caso de que falles en un pago.

Es fundamental ser puntual con los pagos mensuales, tanto con estas tarjetas como con las convencionales. Si no cumples con tus obligaciones, la entidad emisora podría retener tu depósito.

Reconstruye tu historial crediticio

Si tu historial crediticio no es el mejor, confiar solamente en efectivo, tarjetas prepagadas o débito no incrementará tu puntuación crediticia, dado que estos movimientos no se notifican a las agencias de informes crediticios principales. Un manejo adecuado de una tarjeta respaldada por depósito puede ser la clave para mostrar a las entidades y agencias que eres un consumidor comprometido y responsable con tus finanzas. Para optimizar tu crédito y evitar intereses adicionales, liquida el total de tu saldo cada mes, antes de su vencimiento.

¿Es conveniente una tarjeta de crédito con garantía?

Para aquellos sin un historial crediticio, esta tarjeta puede ser un excelente punto de partida. Si tu puntuación crediticia actual te impide obtener una tarjeta convencional, una tarjeta respaldada por depósito puede ser tu aliado para reconstruir tu crédito.

Funcionamiento de las tarjetas respaldadas por depósito

Las entidades bancarias y compañías crediticias más populares ofrecen tarjetas respaldadas por depósito. Al igual que con cualquier tarjeta, deberás solicitarla. Una vez que te aprueben, puedes usarla para gastos cotidianos que puedas cubrir rápidamente, como las compras del mercado o reservas de viaje.

El camino hacia una tarjeta convencional

Si gestionas correctamente tu tarjeta, tu puntuación crediticia mejorará paulatinamente. Cuando esto suceda, podrás optar por mantener tu tarjeta actual, cancelarla, o explorar opciones para obtener una tarjeta sin depósito de respaldo, lo cual podría ser más beneficioso para tu historial que abrir una cuenta nueva.

Una vez que estés en posesión de una tarjeta de crédito con garantía y hayas fortalecido tu historial, podrías acceder a intereses más competitivos en préstamos y tarjetas de crédito convencionales.

¿Cuáles son sus beneficios?

Los beneficios de las tarjetas de crédito con depósito de garantía son los siguientes: 

  • Evaluación periódica. 
  • Si logras una buena evaluación, podrás tener una tarjeta sin depósito de garantía y recibirás el reembolso de tu depósito. 
  • Podrás calificar para créditos hipotecarios, tasas de interés más bajas, créditos vehiculares y más. 
  • En caso de que tu historial crediticio no sea muy bueno, podrás mejorar tu puntaje y ser considerado un buen pagador por las entidades bancarias. Esto te permitirá adquirir productos en el banco de tu preferencia. 

Las mejores tarjetas de crédito con garantía en Perú


Tarjeta de crédito con depósito en garantía BBVA Perú

¿Cómo solicitarla?

  1. Abre una cuenta de ahorros en BBVA.
  2. Deposita el monto de la línea de crédito deseada. Monto mínimo: S/700.
  3. Acude a una oficina BBVA para pedir y recibir tu Tarjeta de Crédito.

Beneficios:

  • PAGO SIN INTERESES: Compra hasta en 12 cuotas sin intereses en más de 5,000 tiendas.
  • Puntos BBVA: Acumula puntos con tus compras para canjear por viajes, productos y más.
  • Promociones: Accede a más de 800 promociones y descuentos a nivel nacional.
  • Bono de Bienvenida: Que podrás canjear productos, viajes y vales de consumo sumando puntos en tu tarjeta mediante los consumos que hagas con ella.

Información adicional:

  • Puedes dejar en garantía Cuentas de ahorros, Cuentas a Plazo Fijo o Fondos Mutuos.
  • Tus ahorros generan intereses a la misma tasa acordada al contratar el producto de ahorro.
  • El monto de la línea de crédito depende de los ahorros que dejes en garantía.

Requisitos:

  • Ser persona natural.
  • Tener una clasificación 100% Normal o hasta 100% CPP en el sistema financiero.
  • No tener deudas en el sistema financiero ni impagos en BBVA.
  • Depositar como mínimo el 100% de la línea de crédito para garantías en la misma moneda, y 120% para garantías en diferente moneda.

Detalles adicionales:

  • Emisión de tarjeta solo en oficinas BBVA.

Tarjeta de crédito con garantía Interbank

Beneficios exclusivos Interbank:

  • Descuentos: Accede a ofertas en conciertos, moda, restaurantes y más.
  • Pase a cuotas: Divide tus compras en 3, 6 o 12 pagos con Interbank APP.
  • Interbank APP: Tu banco al alcance de tu mano. ¡Sin costos adicionales!

Si eres puntual en tus pagos, ¡buenas noticias! Interbank te permite pedir que se liberen tus ahorros en garantía sin perder tu tarjeta ni sus beneficios. Presenta tu documento de identidad en cualquier Tienda Interbank hasta el 14/02/2023. Solo aplica para los notificados sobre esta campaña.

La te otorga una línea de crédito del 80% del monto garantizado mediante un Certificado Bancario o Fondos Mutuos.

Ejemplo: Si quieres una línea de crédito de S/700, la garantía es S/875.

Para solicitarla debes cumplir con estos requisitos: Tener entre 18 y 75 años, abrir un Certificado Bancario o Fondos Mutuos y garantizar un mínimo de S/875.

Nota: TCEA máxima de 156.34%, basada en una deuda de S/1,000 pagada en 12 meses con una membresía de S/199. Revisa tasas y tarifas en las Tiendas Interbank o en el sitio web.


Tarjeta de crédito con depósito en garantía Banbif

La Tarjeta de Crédito con Garantía Líquida de BanBif es una innovadora solución que permite a las personas acceder a una tarjeta de crédito sin la necesidad de comprobar ingresos. Esto es posible gracias a la apertura de un Depósito a Plazo en dólares, que actuará como garantía. Esta modalidad no sólo brinda una solución ágil para quienes buscan un medio de pago y crédito, sino que también ofrece la oportunidad de iniciar o robustecer el historial crediticio del titular.

Para obtener esta tarjeta, el proceso es sencillo. Basta con acudir a cualquier oficina BanBif a nivel nacional y abrir un Depósito a Plazo con el monto correspondiente al tipo de tarjeta que se desee adquirir. Una vez hecho esto, dicho depósito se convierte en la garantía de la tarjeta. Por ejemplo, si se desea una tarjeta tipo «Cero Membresía» o «Clásica», un depósito de $360 permitirá una línea de crédito de $300. Para otros tipos de tarjeta como la «Oro», un depósito de $960 otorgará una línea de $800, y así sucesivamente según las condiciones y líneas ofrecidas por el banco.

Es importante tener en cuenta ciertos requisitos. En primer lugar, no se requiere sustentar ingresos, pero sí es necesario que el solicitante tenga una clasificación 100% normal en el sistema financiero. Además, el monto máximo del Depósito a Plazo no puede exceder el equivalente a S/30,000 en dólares. Si estás casado y bajo el régimen de sociedad de gananciales, el otorgamiento del depósito en garantía debe contar con la firma de ambos cónyuges.

Ahora, ¿qué beneficios se pueden esperar al obtener una tarjeta de crédito BanBif? Entre ellos, los usuarios pueden disfrutar de promociones exclusivas, una afiliación gratuita al programa de puntos de BanBif, tasas de interés competitivas y seguridad adicional en compras en línea gracias al servicio Verified by Visa. Además, las tarjetas ofrecen facilidades como cargos recurrentes para estar al día en pagos y otros beneficios otorgados por Visa Internacional.

Para resolver algunas dudas comunes: la Tarjeta de Crédito con Garantía Líquida es esencialmente un producto que se respalda con un Depósito a Plazo en dólares. El monto de garantía requerido será al menos el 120% de la línea de crédito deseada, siempre en dólares. Mientras el depósito esté en garantía, generará intereses. Si se desea liberar el depósito, primero se debe cancelar la tarjeta, y si hay saldos pendientes, estos se deducirán del depósito.

En conclusión, la Tarjeta de Crédito con Garantía Líquida de BanBif se presenta como una excelente opción para quienes buscan flexibilidad y beneficios, con un proceso claro y sencillo.

Los puntos claves:

  • Modalidad sin sustento de ingresos: No necesitas comprobar ingresos para obtener la tarjeta.
  • Depósito a Plazo en dólares: Se abre un Depósito a Plazo en dólares que actuará como garantía de la tarjeta.
  • Construcción de historial crediticio: Al utilizar y pagar a tiempo la tarjeta, puedes construir o mejorar tu historial crediticio.
  • Proceso sencillo de obtención:
    1. Visita a una oficina BanBif.
    2. Apertura del Depósito a Plazo.
    3. Otorgamiento del depósito como garantía.
  • Líneas de crédito según depósito: Por ejemplo, para una tarjeta «Cero Membresía» o «Clásica», un depósito de $360 otorga una línea de $300.
  • Requisitos clave:
    • Clasificación 100% normal en el sistema financiero.
    • Depósito a Plazo máximo equivalente a S/30,000 en dólares.
    • Si estás bajo régimen de sociedad de gananciales, se requiere la firma de ambos cónyuges.
  • Beneficios exclusivos de tarjetas BanBif:
    • Promociones exclusivas.
    • Afiliación gratuita al programa de puntos BanBif.
    • Tasas de interés competitivas.
    • Seguridad en compras online con Verified by Visa.
  • Detalles sobre el depósito:
    • Genera intereses mientras está en garantía.
    • Para liberarlo, se debe cancelar la tarjeta de crédito.
    • Saldos pendientes en la tarjeta se deducirán del depósito al momento de liberarlo.

Preguntas Frecuentes sobre las Tarjetas de Crédito con Depósito de Garantía

1. ¿Qué es una tarjeta de crédito con depósito de garantía?

Es una tarjeta donde el titular debe realizar un depósito inicial de dinero para garantizar su línea de crédito antes de poder utilizarla.

2. ¿Qué propósito tiene el depósito de garantía?

Actúa como un respaldo para que la entidad financiera pueda cubrir cualquier deuda en caso de que el titular no pueda hacer frente a los pagos de sus compras a plazos. Si el titular incumple, el banco tiene la facultad de retener dicho depósito.

3. ¿Cómo opera una tarjeta respaldada por depósito?

Primero, se solicita a una entidad financiera. Una vez aprobada, puede ser usada al igual que cualquier otra tarjeta de crédito.

4. ¿Qué límite de crédito ofrece una tarjeta con garantía?

El límite suele ser un porcentaje del depósito de garantía, comúnmente, el 80%. Por ejemplo, con un depósito de 2,000 soles, el límite sería 1,600 soles.

5. ¿Cuáles son los pasos para adquirir esta tarjeta?

Generalmente implica:

  • Apertura de una cuenta de ahorro.
  • Realización del depósito correspondiente.
  • Espera de aprobación.
  • Recogida de la tarjeta en la entidad financiera.

6. ¿Cómo se utiliza la tarjeta de manera adecuada?

Es esencial usarla con responsabilidad para evitar acumular deudas. Esto implica seleccionar la entidad adecuada, usarla moderadamente, cumplir con los pagos en fecha y, si es posible, abonar más del monto mínimo mensual.

7. ¿Se puede recuperar el depósito de garantía?

Sí, siempre que la cuenta esté totalmente saldada. En caso contrario, el banco podría usar el depósito para liquidar el saldo pendiente.

8. ¿Qué ventajas ofrecen las tarjetas con depósito de garantía?

Algunas ventajas son: elección de plazos de pago flexibles, posibilidad de pagar en cuotas, aceptación en múltiples establecimientos y acceso a promociones y puntos canjeables.

9. ¿Qué desventajas presentan estas tarjetas?

Pueden tener tasas de interés más altas que las tarjetas tradicionales debido a que suelen ser solicitadas por personas sin historial crediticio. Además, tener un monto de dinero inmovilizado como garantía podría afectar el presupuesto del titular.

Actualizado el septiembre 15, 2023 por Venus Pacheco
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