Una vez que calificas para obtener una línea de crédito, debes empezar a reunir los requisitos y tramitar tu solicitud de forma exitosa; ya sea de forma online o presencialmente. Pero, antes, es importante que te tomes el tiempo para decidir cuál tarjeta de crédito solicitar según el rubro que más te interese.
En Remender Perú queremos que encuentres la mejor tarjeta para ti, por eso te presentamos a continuación una lista de las mejores tarjetas de crédito en Perú según nuestro análisis. Hemos realizado una sección con las tarjetas de crédito de los mejores bancos y una sección de las mejores tarjetas de crédito según diferentes rubros o categorías (acumular millas, reunir puntos, compras, entre otras).
Mejores tarjetas de crédito Perú: Ranking 2023
Hemos revisado las tarjetas que ofrecen los mejores bancos de Perú para realizar un listado con las mejores tarjetas de crédito.
Tarjeta de crédito CMR Falabella Visa Platinum
La tarjeta de crédito CMR de Banco Falabella Visa Platinum es considerada una de las mejores tarjetas de crédito de las instituciones bancarias tradicionales porque no sólo tiene beneficios para compras, sino que también ofrece varias protecciones para viajes y te permite acumular puntos.
Requisitos
- Copia simple de tu DNI
- Edad mínima: 18 años
- Ingreso mínimo: S/ 550
- Antigüedad laboral: más de 3 meses
- Línea inicial: S/ 1,800
Costos y comisiones
| Concepto | Costo/Porcentaje |
|---|---|
| Membresía anual | S/ 190.00 |
| Reposición de tarjeta de crédito | S/ 20.00 |
| Uso de cajeros automáticos del Banco Falabella (por operación) | 4.99% del monto del retiro Min: S/ 15 – Max S/ 50 |
| Comisión por uso de otros canales para retiro en efectivo (por operación) | 4.99% del monto del retiro Min: S/ 15 – Max S/ 50 |
| Comisión por retiros en cajeros corresponsales (Por operación) | 4.99% del monto del retiro Min: S/ 15 – Max S/ 50 |
| Envío físico de estado de cuenta | S/ 10.00 |
| Transacciones a través de otras instituciones | S/ 2.90 |
La membresía puede ser gratis si realizas consumos por un monto total de más de S/250 durante los 12 meses anteriores al cobro de tu membresía.
Beneficios
- Disfruta de una amplia variedad de descuentos diarios en supermercados, hogar, vestuario, tecnología, restaurantes, entretenimiento y muchas otras promociones
- Acumula una mayor cantidad de CMR Puntos, los cuales podrás canjear posteriormente por experiencias, productos, tarjetas de regalo, viajes y mucho más.
- Disfruta de la tranquilidad de realizar compras protegidas y contar con una garantía extendida de hasta $10,000 en tiendas y comercios afiliados a Visa, tanto en Perú como en cualquier parte del mundo.
- Ten la seguridad de contar con un Centro de Atención al Cliente Visa disponible las 24 horas, para que puedas resolver cualquier duda, realizar solicitudes o presentar reclamos.
- Puedes utilizar tu tarjeta en cualquier parte de Perú y del mundo, ya que es internacional y aceptada en todos los lugares.
- Estás protegido con un servicio de emergencia médica internacional que brinda cobertura de hasta USD $70.000.
- Tienes acceso a Visa Médico Online en todo el mundo durante 60 días consecutivos desde tu fecha de embarque.
- Dispones del Servicio de Información para el Viajero Visa las 24 horas, que te brinda asistencia e información en cualquier momento que lo necesites.
Ventajas y desventajas
| Ventajas✅ | Desventajas❌ |
|---|---|
| Puedes obtener tu tarjeta de forma online | El envío físico de estado de cuenta tiene un costo de S/10.00; otras tarjetas no cobran por esto |
| Tarjetas adicionales sin costo | No puedes acumular millas con tus compras |
| Tu membresía puede ser gratis | Sin bono de bienvenida |
| Puedes acumular Puntos CMR | |
| Puedes aplazar los pagos de tus compras y empezar a pagarlos 3 meses después |
Alternativas
- Tarjeta CMR Visa Básica
- Tarjeta CMR Visa Platinum
- Tarjeta CMR Visa Signature
Tarjeta de crédito Interbank American Express Gold
La tarjeta de crédito Interbank American Express Gold ofrece una serie de beneficios exclusivos para sus usuarios, logrando ser una de las mejores tarjetas de crédito de Interbank. Lo que caracteriza a esta tarjeta es que reúne tanto beneficios para compras como beneficios para viajes; también te permite acumular millas con tus compras.
Por ejemplo, por cada $1 de consumo en aplicaciones seleccionadas y restaurantes, acumularás 2 Millas Benefit. Además, obtendrás 1 Milla Benefit por cada $1 de consumo en otras categorías. Estas millas pueden ser canjeadas por diversos beneficios, como compras en tiendas en línea o pasajes de aerolíneas. Además, puedes utilizar tus millas como medio de pago en más de 100 establecimientos.
Requisitos
- Edad entre 18 y 75 años.
- Experiencia crediticia de al menos 6 meses con un historial de pago satisfactorio.
- Antigüedad laboral mínima de 1 año.
- Documento de identidad (fotocopia del DNI).
- Último recibo de agua o luz pagado.
- Trabajador dependiente:
- Última boleta de pago (para ingresos fijos).
- Últimas tres boletas de pago (para ingresos variables).
- Trabajador independiente:
- Dos últimas declaraciones anuales de Impuesto a la Renta de 4ta categoría.
- Recibos por honorarios profesionales y/o pagos a la SUNAT de los últimos tres meses.
- Rentista:
- Dos últimas declaraciones juradas de Impuesto a la Renta.
- Contratos de alquiler.
- Copia de autovalúo o propiedad arrendada.
- Dos últimos pagos a la SUNAT.
- Accionista de una pequeña empresa:
- Última declaración jurada de la empresa o ficha registral.
- Estado de cuenta corriente de la empresa.
- Tres últimos pagos de IGV.
Costos y comisiones
| Concepto | Costo/Porcentaje |
|---|---|
| Membresía anual | S/199.00 |
| Envío del estado de cuenta físico | S/10.00 |
| Envío del estado de cuenta virtual | Sin costo |
| Seguro de desgravamen | Se calcula multiplicando la tasa de 0.39% por el promedio de los saldos diarios. Máximo: S/ 14.90 y/o US$ 4.50 |
La membresía anual es gratis si realizas, al menos, una compra al mes (no hay monto mínimo)
Beneficios
- Acumulas 2 Millas Benefit por cada $1 de consumo en restaurantes, aplicaciones seleccionadas de entretenimiento (Netflix, Spotify, Prime Video y Disney+), taxis (Uber y Cabify) y servicios de entrega (Rappi y Pedidos Ya).
- También acumulas 1 milla por cada $1 de consumo en otras categorías.
- Puedes canjear tus Millas Benefit en la página www.interbankbenefit.pe, ya sea utilizando solo millas, millas más tarjeta o al 100% con tarjeta.
- Puedes comprar productos en shopstar.pe utilizando tus millas.
- Puedes utilizar tus millas como efectivo en comercios afiliados.
- Puedes canjear pasajes de la aerolínea que elijas desde la página www.interbankbenefit.pe.
- Obtienes descuentos en entradas de Cineplanet, así como en la compra de productos y servicios en diferentes categorías como restaurantes, entretenimiento, deporte, educación, entre otros.
- Puedes obtener descuentos en alojamientos seleccionados en Booking.com al pagar con tu Tarjeta American Express.
- Puedes obtener descuentos en alquileres de autos en Rentalcars.com al pagar con tu Tarjeta American Express.
- Cuentas con seguros gratuitos de viaje que te cubren en caso de accidente, pérdida o demora de equipaje, así como en el alquiler de autos.
- Tus compras están protegidas de manera gratuita en caso de robo o pérdida, siempre y cuando hayas adquirido el pasaje o la compra al 100% con tu Tarjeta American Express.
| Ventajas✅ | Desventajas❌ |
|---|---|
| La membresía es gratis si realizas al menos una compra al mes | Sin bono de bienvenida |
| Acumulas millas con tus compras | No incluye un programa de puntos |
| Puedes usar tus millas como medio de pago en más de 100 establecimientos | Necesitas proporcionar bastante documentación |
| Puedes completar la solicitud online para saber si tu línea de crédito es pre-aprobada | |
| Solicita tarjetas adicionales sin costo |
Alternativas de mejores tarjetas de crédito Interbank:
El banco Interbank también te ofrece estas Tarjetas de Crédito con Millas Benefit:
- American Express Blue
- American Express Green
- American Express Platinum
- American Express Black
- The Platinum Card American Express®
- Visa Clásica Interbank
- Visa Oro Interbank
- Visa Platinum
- Visa Signature
- Visa Infinite
Además, está la tarjeta Visa Premia que tiene cupones de descuento y la Visa Access que no tiene un costo de membresía.
Tarjeta de crédito Ripley MasterCard
La tarjeta Ripley pertenece al Banco Ripley en Perú. Es una tarjeta de crédito emitida por este banco para facilitar las compras en la tienda por departamentos Ripley y en otros establecimientos afiliados. También ofrece beneficios como descuentos especiales en compras, promociones exclusivas y opciones de financiamiento. Además, suele tener requisitos más flexibles, lo que facilita su obtención.
Requisitos
- Ser mayor de 18 años
- Presentar una copia del DNI.
- Tener un buen historial de pago en el Sistema Financiero.
- Contar con una antigüedad laboral mínima de 12 meses.
- Adjuntar una copia del último recibo de luz o agua.
- Comprobante de ingreso para trabajadores dependientes:
- Debes tener un ingreso neto mínimo de S/ 500.
- Presentar tu última boleta de pago como comprobante de ingresos.
- Comprobante de ingreso para trabajadores independientes:
- Debes tener un ingreso neto mínimo de S/ 600.
- Presentar los comprobantes de pago a la Sunat de los últimos 3 meses para demostrar tus ingresos.
- Adjuntar tu última declaración jurada anual de impuesto a la Renta.
Es posible que se requieran documentos adicionales para realizar una evaluación crediticia
Costos y comisiones
| Concepto | Costo/Porcentaje |
|---|---|
| Membresía anual | S/ 68.00 |
| Envío físico de estado de cuenta mensual | S/ 9.90 |
| Uso de canales Retiro de efectivo | 4.99% del monto retirado por operación (Mínimo S/19.90 – Máximo S/49.90) |
| Uso de canales Para realizar pagos | 4.99% del monto retirado por operación (Mínimo S/19.90 – Máximo S/49.90) |
| Operación en ventanilla para retiro de efectivo. Aplica en Banco Ripley y Tiendas Ripley | 4.99% del monto retirado por operación (Mínimo S/19.90 – Máximo S/49.90) |
| Reposición de tarjeta de crédito | S/ 20.00 por operación |
| Tarjeta de crédito adicional y/u opcional | S/ 15.00 por operación |
Beneficios
- Para realizar compras seguras en Internet, afíliate al servicio de Mastercard ID Check utilizando tu Tarjeta Ripley.
- Realiza pagos más rápidos y seguros utilizando la tecnología «sin contacto» de tu Tarjeta Ripley al acercarla al terminal POS.
- Obtén promociones y descuentos exclusivos al realizar compras con tu Tarjeta Ripley en Tiendas Ripley y en Ripley.com.
- Acumula RipleyPuntos Go en tus compras dentro y fuera de Tienda, los cuales puedes canjear por productos en Tiendas Ripley.
| Ventajas✅ | Desventajas❌ |
|---|---|
| Puedes acumular puntos Ripley con tus compras | Sin bono de bienvenida |
| Promociones y descuentos en Tiendas Ripley | No hay una opción para ahorrar el costo de membresía; otras tarjetas sí lo ofrecen(*) |
| Puedes acceder a efectivo fácilmente con tu tarjeta |
Alternativas de mejores tarjetas de crédito de Banco Ripley
Además de la Tarjeta Banco Ripley Mastercard, una de las mejores tarjetas de crédito de Perú, también puedes optar por la Tarjeta Ripley MasterCard Basic que no tiene costo de membresía anual.
Tarjeta de crédito BCP Visa Platinum Latam Pass
BCP Visa Platinum Latam Pass es considerada una de las mejores tarjetas de crédito en Perú para tus compras del día a día y para viajar por varias razones. Principalmente, esta tarjeta ofrece la posibilidad de acumular Millas LATAM Pass al realizar compras, lo que te acerca a tu próximo viaje.
Además, cuenta con diferentes categorías que brindan beneficios exclusivos, como tramos de cortesía para upgrade de cabina en vuelos dentro y fuera de Sudamérica, check-in preferente en vuelos LATAM e incluso equipaje de bodega adicional.
Requisitos
Para solicitar la tarjeta, se requiere un ingreso mensual mínimo de S/ 5,000 y estar actualmente empleado. Además, será necesario proporcionar la siguiente documentación:
Documentación en Canal Digital (solo clientes):
Si tienes una tarjeta de débito BCP y optas por solicitar la tarjeta de crédito a través del canal digital del BCP, no necesitarás presentar ningún documento. Puedes obtener tu tarjeta de forma instantánea al ingresar a la página web con tu número de tarjeta de débito y tu clave de internet. Ten en cuenta que la venta está sujeta a evaluación.
Documentación en Canal Presencial (clientes y no clientes)
- Si recibes tu sueldo en el BCP, solo necesitarás presentar una copia de tu documento de identidad.
- Si recibes tu sueldo fuera del BCP, los requisitos son los siguientes:
- Trabajador dependiente: Deberás presentar una copia simple de tu documento de identidad, el último recibo de teléfono fijo y copias de tus dos últimas boletas de pago
- Trabajador independiente: Además de una copia simple de tu documento de identidad, requerirás una copia del último recibo de teléfono fijo, copias de tus tres últimas declaraciones de impuestos (PDT) o tu declaración jurada de Impuesto a la Renta, así como una copia de tu ficha RUC.
Costos y comisiones
| Comisión/ Gasto | Monto |
|---|---|
| Membresía anual | S/ 350 |
| Seguro desgravamen | 0.285% del saldo deudor promedio diario del ciclo de facturación, hasta S/ 20 como máximo |
| Otros gastos | 3% del monto para operaciones en POS o digitales realizadas en el extranjero en moneda diferente al Dólar Americano |
Beneficios
- Visa Airport Companion: Asistencia en aeropuertos.
- Visa Luxury Hotel Collection: Beneficios especiales en hoteles de lujo.
- Servicios Médicos de Emergencia Internacional: Asistencia médica en caso de emergencia en el extranjero.
- Visa Concierge: Servicio de conserjería personalizado.
- Visa Digital Concierge: Asistencia a través de una plataforma digital.
- Visa Médico Online: Consultas médicas en línea.
- COVID Línea de Ayuda: Asistencia relacionada con la pandemia.
- Asistencia: Diferentes servicios de asistencia, como desembolso de efectivo y reemplazo de tarjetas.
- Beneficios Especiales: Acceso a servicios como Disney+, Star+, Bloomberg y Skybox.
- Seguros: Seguros de compras, protección de compra, protección de precio y garantía extendida.
| Ventajas✅ | Desventajas❌ |
|---|---|
| Obtienes un bono de Millas (3,000 Millas por meta de compras de S/ 1,000 durante los primeros 45 días) | No acumulas puntos con tus compras |
| Puedes acumular más millas con tus compras (1 milla por cada USD 1 de consumo) | Requisitos específicos para la exoneración por costo de membresía |
| Cuentas con varios seguros y protecciones para tus compras | |
| Asistencia médica en cualquier parte del mundo | |
| Una de las mejores tarjetas de crédito para viajes |
Resulta toda una ventaja que puedas exonerar el costo de membresía, pero solo aplica si realizas consumos todos los meses y el promedio de consumo durante 12 meses es igual o mayor a S/1,200; lo cual puede resultar para algunos un coste alto.
Alternativas de mejores tarjetas de crédito del BCP:
El Banco de Crédito del Perú también te ofrece las siguientes mejores tarjetas de crédito:
- Visa Clásica
- Visa Clásica Latam Pass
- Visa Oro Latam Pass
- Visa Platinum Latam Pass
- Visa Signature Latam Pass
- Visa Infinite Latam Pass
- American Express Clásica Latam Pass
- American Express Oro Latam Pass
- American Express Platinum Latam Pass
- American Express Black Latam Pass
Cuál es la mejor tarjeta de crédito en Perú: por categoría
Para que puedas encontrar la mejor tarjeta de crédito en Perú para ti, debes tener en cuenta varios factores como los requisitos, beneficios y costos de mantenimiento. Por tal motivo, te presentamos a continuación un listado de las mejores tarjetas de crédito en Perú según cada rubro, para que elijas la que más se ajuste a tu financiamiento.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para acumular millas Perú?
La mejor tarjeta de crédito para acumular millas es la Tarjeta American Express Blue de Interbank porque, con cada consumo de $1 que realices, acumulas 1 o 2 millas según la categoría.
Tarjeta Interbank American Express Blue
Si estás buscando una tarjeta de crédito para acumular millas, puede que la Tarjeta Interbank American Express Blue sea tu mejor opción.
Requisitos
Los requisitos indispensables para todo solicitante son:
- Tener entre 18 y 27 años.
- Contar con más de 6 meses de experiencia crediticia y un buen comportamiento de pago.
- Antigüedad laboral de al menos un año.
- Fotocopia de tu DNI.
- Última factura de agua, luz o gas.
Trabajadores dependientes:
- Si tienes un sueldo fijo, necesitarás llevar tu última boleta de pago.
- Si tu sueldo es variable, deberás presentar las tres últimas boletas de pago.
Trabajadores independientes:
- Deberás presentar las dos últimas declaraciones anuales del Impuesto a la Renta de cuarta categoría.
- También necesitarás proporcionar recibos por honorarios.
- Será necesario mostrar los pagos a la SUNAT de los últimos tres meses.
Rentistas:
- Deberás presentar las dos últimas declaraciones juradas del Impuesto a la Renta.
- También necesitarás mostrar los contratos de alquiler.
- Se requerirá una copia del autovalúo o propiedad arrendada.
- Además, deberás mostrar los dos últimos pagos a la SUNAT.
Accionistas de una pequeña empresa:
- Necesitarás presentar la última declaración jurada de la empresa o ficha registral.
- También será necesario mostrar el estado de cuenta corriente de la empresa.
- Adicionalmente, deberás presentar los tres últimos pagos de IGV.
Costos y comisiones
| Concepto | Costo/Porcentaje |
|---|---|
| Membresía anual al titular | S/75 o gratis si realizas una compra mensual (no hay monto mínimo) |
| Membresía anual a las tarjetas adicionales | Sin costo |
| Seguro de desgravamen | Para calcularlo, se debe multiplicar la tasa de interés del 0.39% por el promedio de los saldos diarios. El monto máximo permitido es de S/ 14.90 y/o US$ 4.50. |
| Uso de cajeros Global Net | Tasa del 4.99% (Mínimo S/15 o USD 5) |
| Uso de cajeros en otras redes en Perú y el extranjero | Tasa del 3.50% (Mínimo S/20 o USD 6) |
| Conversión moneda extranjera distinta a dólares americanos | 3% del importe de cargo |
Beneficios
- Obtén el doble de millas Benefit por cada $1 gastado en: Restaurantes, aplicaciones seleccionadas, plataformas streaming, Uber y Cabify, Rappi, Pedidos ya, entre otras.
- Ganarás también 1 milla Benefit por cada $1 gastado en otras categorías.
- Cineplanet: 50% de descuento en entradas 2D, 3D y XTREME, y 25% de descuento en salas PRIME.
- Booking: Hasta 30% de descuento en alojamientos seleccionados al pagar con tu Tarjeta American Express.
- Obtendrás diferentes descuentos en restaurantes, entretenimiento, educación, bienestar, deporte y mucho más.
- Hasta 10% de descuento al alquilar autos en tarifas disponibles American Express.
- Protección de compras realizadas con tu tarjeta de crédito.
| Ventajas ✅ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| La membresía anual es gratis mientras realices una compra al mes (no hay monto mínimo) | No incluye bono de bienvenida |
| Para aquellos que realizan consumos constantemente en Netflix, Spotify, Uber, Beat, Cabify, Pedidos Ya y Rappi, se les hará sencillo acumular millas | Las millas se acumulan principalmente con consumos online |
| Tienes excelentes descuentos en comercios del país | Muchos descuentos no están disponibles para esta tarjeta por ser de American Express |
| Hasta 10 tarjetas adicionales que compartirán tus mismos beneficios | Cada tarjeta adicional tiene un costo de S/20 |
| Después de un año y cumpliendo con tus cuotas, podrás mejorar tu tarjeta Blue para obtener mayores beneficios |
Otras alternativas:
Entre las mejores tarjetas de crédito para acumular millas también podemos mencionar:
- Tarjeta de Crédito Visa LATAM Pass Signature del BCP.
- Tarjeta de crédito Visa Gold AAdvantage de Scotiabank.
- Tarjeta de crédito Diners Club Miles.
¿Te ha gustado la Tarjeta Interbank American Express Blue? Descubre los pasos para realizar tu solicitud o solicítala desde el siguiente enlace:
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para viajar?
La mejor tarjeta de crédito para viajar es la tarjeta Diners Club Miles porque ofrece excelentes seguros y asistencias de viaje sin costo adicional, acceso a salas VIP y un excelente programa de millas para que decidas cómo y dónde deseas viajar.
Tarjeta Diners Club Miles
La Tarjeta Diners Club Miles te ofrece excelentes beneficios para viajar, conoce detalles importantes al respecto:
Requisitos
- Ser mayor de 18 años.
- Comprobante de ingresos.
- Antigüedad laboral de 6 meses (trabajadores dependientes).
- Antigüedad laboral de 12 meses (trabajadores independientes).
- Copia de tu Documento Nacional de Identidad vigente.
- Fotocopia de tu último recibo de luz, agua o teléfono fijo.
Costos y comisiones
| Concepto | Costo/Porcentaje |
|---|---|
| Membresía anual de la tarjeta | S/ 250.00 |
| TEA Compensatoria para consumos Revolventes y en Cuotas | Desde 12.00% hasta 73.00% |
| TEA Retiro de Cajero Automático, Ventanilla Banco Pichincha y/o Consumos en Casinos, en cuotas o al Contado | Desde 55.01% hasta 83.40% |
| TEA Dinero en efectivo | Desde 18.44% hasta 61.58% |
| Interés Moratorio Nominal Anual | 11.84% en Soles 9.49% en Dólares |
| Envío físico de Estado de Cuenta (mensual) | S/ 15.00 |
| Operación en Ventanilla del Banco Pichincha y Oficinas Diners Club | 4.00% Oficinas Diners Club (Mínimo S/ 15.00 / US$ 6.00) |
Beneficios
- Acceso al programa de millas ClubMiles, obteniendo 1 milla por dólar en consumo (equivalente en Soles).
- Acumulación de millas en establecimientos, compras con Cuotas Sin Intereses, tarjetas adicionales y cargos automáticos Diners Club.
- Acceso a salas VIP en aeropuertos más de 1.000 veces al año presentando la tarjeta.
- Programa de seguros y asistencias para viajes internacionales sin costo.
| Ventajas ✅ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| Tienes la opción de pedir tarjetas adicionales con los mismos beneficios que el titular | Las tarjetas adicionales tienen su propia membresía anual |
| Excelentes seguros de auto rentado y de vuelo | No ofrece protección de compras |
| Podrás acumular millas con cualquier consumo que realices (exceptuando consumos en casinos, retiros en efectivo y otros) | No incluye bono de bienvenida |
Otras alternativas
Entre las mejores tarjetas de crédito para viajar, también se encuentran:
- Tarjeta Interbank American Express Blue.
- Tarjeta Scotiabank AAdvantage Visa Signature.
¿Te ha gustado la tarjeta de crédito Diners Club Miles? Entonces, descubre más información en los siguientes enlaces:
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para jóvenes?
La mejor Tarjeta de crédito para jóvenes es la tarjeta Visa Light BCP porque ofrece tasas de interés más económicas y no cobra membresía. Además, no necesitas muchos requisitos y puedes solicitarla fácilmente por Internet.
Tarjeta Visa Light BCP
La tarjeta de crédito Visa Light BCP es la mejor tarjeta de crédito para jóvenes según nuestras investigaciones. Conoce detalles importantes al respecto:
Requisitos
- Tener una tarjeta de débito en el banco BCP.
- Contar con un ingreso mensual mínimo de S/ 850.
- Debes estar trabajando al momento de solicitar la tarjeta.
- Copia del último recibo de teléfono fijo.
- Copia simple de tu DNI.
- Copia de tus 2 últimas boletas de pago (Sólo trabajadores dependientes).
- Copia de ficha RUC. (Sólo trabajadores independientes).
- Copia de 3 últimas declaraciones de impuestos (PDT) o copia de la declaración jurada de Impuesto a la Renta (Sólo trabajadores independientes).
La solicitud de la tarjeta se puede realizar de forma presencial o por Internet y te llegará directo a tu casa. En caso de que desees sacar la tarjeta en línea debes adjuntar la documentación especificada. Pero, si prefieres una solicitud presencial, tendrás que llevar las copias en físico.
Costos y comisiones
| Concepto | Costo/Porcentjae |
|---|---|
| Costo de membresía anual | S/0.00 |
| TEA para compras o pago de servicios | 83.40% – 95.90% |
| TEA para retiro de efectivo | 87.50% – 95.90% |
| Tasa de interés TCEA Máxima | 102.33% |
| TEA para compras o pago de servicios en $ | 76.90% |
| TEA para retiro de efectivo en $ | 76.90% |
| Tasa de Interés TCEA MÁXIMA en $ | 76.90% |
| Seguro de desgravamen mensual | 0.165% del saldo deudor promedio diario del ciclo de facturación (Tope máximo de S/ 20) |
| Otros gastos (operaciones en POS o digitales en moneda diferente al Dólar Americano) | 3% del monto |
Recuerda que el interés moratorio aplica sobre el saldo deudor vencido hasta el cumplimento de la obligación.
Beneficios
- Te permite comprar en soles y en dólares en tiendas físicas o por Internet.
- Puedes financiarte como prefieras: pago normal o en cuotas.
- Sin montos mínimos de consumo.
- Obtendrás descuentos de hasta el 40% en tiendas afiliadas.
| Ventajas ✅ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| Sin pago de membresía | Tus compras en cuotas aplican únicamente para consumos en el país |
| Tasas de interés más económicas | No ofrece protección de compras |
| Puedes realizar compras en cualquier comercio donde acepten VISA, ya sea dentro o fuera del país. | No incluye bono de bienvenida |
| Puedes realizar compras por Internet con la tarjeta | No te permite pedir tarjetas adicionales |
Otras alternativas
Otras alternativas de mejores tarjetas de crédito para jóvenes:
- Tarjeta CMR Falabella
- Tarjeta BBVA Cero
- Tarjeta de Crédito Clásica Visa Banbif
¿Te ha gustado la tarjeta Visa Light? Descarga entonces su hoja resumen con más información y descubre más información en los siguientes enlaces:
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para compras online?
La mejor para compras online es la Tarjeta de crédito Bfree Puntos porque te ofrece seguro de protección de precios y con cada consumo puedes acumular puntos BBVA; los puedes usar para canjearlos por productos o dinero en efectivo.
Tarjeta Visa Bfree Puntos
Requisitos
- Contar con un ingreso neto mínimo de S/1,000.
- Continuidad laboral, no menor a 6 meses.
- Copia simple de un recibo de luz, agua, gas, telefonía fija, etc.
- Copia de la última boleta de pago, certificado de retención de impuestos de quinta categoría (solo trabajadores dependientes).
- Copia de tus 2 últimas boletas (sólo comisionistas).
- Copia de tus 3 últimos formularios de pago de impuestos por honorarios por venta (sólo trabajadores independientes).
- Copia de tu última declaración jurada de impuestos a la renta (sólo trabajadores independientes).
- Copia de tu ficha de inscripción del RUC o RUS (sólo trabajadores independientes).
Si recibes tu sueldo en el BBVA, solo necesitas una copia de tu DNI.
Costos y comisiones
| Concepto | Costo/Porcentaje |
|---|---|
| Membresía anual | S/75.00 |
| Envío físico de estado de cuenta | S/20.00 |
| Operación en ventanilla | 4% del importe (Mínimo S/20.00 – Máximo S/50.00) |
| TEA compensatoria fija para compras en sistema revolvente o cuotas | 59.99% – 86.99% |
| TEA compensatoria fija para disposición de efectivo en sistema revolvente o cuotas y consumo en casinos | 86.99% |
| TEA compensatoria fija para traslado de deuda en cuotas | 45.99% |
| TCEA compensatoria fija para compras en sistema revolvente | 101.49% |
| TCEA compensatoria fija para compras en sistema cuotas | 108.36% |
| Tasa anual de interés moratorio | Para deuda en USD se aplicará 12.51% Para deuda en dólares se aplicará 9.90% |
| Seguro de desgravamen | 0.256% sobre el promedio de los saldos deudores diarios del periodo de facturación |
Puedes exonerar la membresía siempre y cuando realices consumos de S/200 mensuales o S/2400 al año con tu tarjeta.
Beneficios
- Seguro de protección de precio (hasta US$ 200 por cuenta por año)
- Puedes pagar tu membresía con puntos BBVA
- Tus puntos obtenidos pueden ser canjeados por productos o efectivo.
- Pagos sin intereses y promociones en tiendas afiliadas.
- Puedes acumular puntos BBVA con tus compras y utilizarlos para pagar diferentes productos o servicios en comercios afiliados.
Los consumos en casinos, disposiciones de efectivo, débito automático, traslados de deuda, pagos realizados en Banca por Internet y pagos en ventanilla no generan acumulación de puntos ni cuentan para la exoneración de la membresía.
| Ventajas ✅ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| Canjea los puntos BBVA por productos del catálogo | No obtienes descuentos en comercios. |
| Puedes pagar tu membresía con puntos BBVA o exonerarla | Si deseas exonerar el pago de la membresía deberás cumplir un monto mínimo de consumo al mes (S/200) |
| 5,000 establecimientos afiliados para comprar a MSI | El costo por el envío fisico de estado de cuenta es de S/20, por lo que te recomendamos suscribirte a la boleta electrónica |
| Recibes 2,000 puntos BBVA como bono de bienvenida |
Otras alternativas
Entre las mejores tarjetas de crédito para compras online también puedes considerar:
- Tarjeta MasterCard Bfree Puntos.
- Tarjeta Interbank American Express Blue.
¿Te ha gustado la tarjeta de crédito Visa Bfree? Puedes obtener más información en:
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para acumular puntos?
La mejor tarjeta de crédito para acumular puntos es la tarjeta Tarjeta Scotiabank Visa Smart que tiene un costo de membresía de S/64.00 y se caracteriza por tener amplios beneficios para comprar y acumular puntos. Hemos seleccionado esta tarjeta porque el programa Scotia Puntos es uno de los más populares del país y los puntos que acumules los podrás canjear por productos en más de 200 tiendas afiliadas.
Tarjeta Scotiabank Visa Smart
Requisitos
- Ingreso neto mínimo: S/. 600 (únicamente para clientes del Club Sueldo).
- DNI para peruanos o Carné de Extranjería
- Se realizará una evaluación crediticia para determinar la aprobación de la Tarjeta de Crédito y asignación de la línea de crédito.
- Se requiere presentar el último recibo de servicios públicos (teléfono fijo, luz o agua) que corresponda al domicilio indicado en la solicitud como domicilio particular.
- Es posible que se solicite información adicional durante el proceso de evaluación crediticia.
El monto de la línea de crédito aprobada se comunicará en el Kit de Bienvenida que recibirás junto con tu Tarjeta de Crédito. Además, toma en cuenta que adicionalmente tendrás que proporcionar documentación específica para validar tus ingresos.
Costos y comisiones
| Concepto | Costo/Porcentaje |
|---|---|
| Membresía anual | S/64.00 |
| Entrega de tarjetas adicionales a solicitud | Sin costo |
| Reposición de tarjeta de crédito | S/20.00 |
| Seguro de Desgravamen | 0.256% (Máximo Mensual: S/20.00 por deuda en soles y/o US$ 5.41 por deuda en dólares, según corresponda) |
Beneficios
- Acceso al Centro de Atención al Cliente Visa Digital y Teléfono para recibir asistencia.
- Participación en el programa Scotia Puntos y disfrute de sus beneficios.
- Posibilidad de afiliar cargos recurrentes de servicios a tu tarjeta de crédito.
- Compra segura por internet.
- Acceso a promociones, ofertas y beneficios exclusivos.
- Pago sin contacto, una forma inteligente, rápida y segura de pagar.
- Recibirás un bono de bienvenida de 2,700 Scotia Puntos para utilizar en tus compras.
- Retiro de efectivo de hasta el 100% de tu línea de crédito.
| Ventajas✅ | Desventajas❌ |
|---|---|
| Accede a servicios de emergencia llamando a los teléfonos de Visa (bloqueo de tarjeta, reemplazo o adelanto de efectivo) | No ofrece ningún beneficio para tus viajes, más allá de la protección de compras y de precio. |
| Cuentras con protección de compras en el extranjero y protección de precios | No te permite acumular millas con tus compras |
| Recibe un bono de bienvenida de 2,700 Scotia Puntos | Se aplican varias condiciones si deseas optar por la membresía gratuita. Por ejemplo: El consumo total anual debe ser igual o superior a S/1,200 (*). |
| Opción de solicitar tarjetas adicionales sin costo adicional. | |
| Posibilidad de obtener la membresía gratuita |
Otras alternativas
Entre las mejores tarjetas de crédito para acumular puntos también podemos mencionar:
- Tarjeta Scotiabank Visa Oro
- Tarjeta Scotiabank MasterCard Platinum
- Tarjeta BBVA Visa BFree
- Tarjeta BBVA Visa Platinum
¿Te ha gustado la Tarjeta Scotiabank Visa Smart? Puedes obtener más información desde:
Comparador de tarjetas de crédito peruanas no bancarias
Las tarjetas de crédito no bancarias son una categoría de tarjetas de pago que no emiten las entidades bancarias tradicionales. En su lugar, estas tarjetas suelen estar respaldadas por empresas minoristas u otras entidades no bancarias. Aunque su finalidad es similar a la de las tarjetas de crédito bancarias, existen algunas diferencias fundamentales.
Las siguientes son un ejemplo de mejores tarjetas de crédito no bancarias respaldadas por reconocidas empresas minoristas. Aunque no son emitidas por instituciones bancarias tradicionales, estas tarjetas ofrecen diversas ventajas y beneficios respaldados por las empresas emisoras. También permiten a los usuarios realizar compras a crédito y acceder a ofertas exclusivas en las tiendas asociadas.
Tarjeta Oh!
La Tarjeta Oh! es una tarjeta de crédito ofrecida por Financiera Oh!, un operador financiero en crecimiento que te permite solicitarla a través de Internet. Esta tarjeta está respaldada por VISA y Mastercard, lo que significa que puedes utilizarla en cualquier establecimiento que acepte estas formas de pago.
La Tarjeta Oh! es la favorita para aquellos que compran regularmente en plazaVea, Oechsle, Promart, Inkafarma, Mifarma, Mass y Economax. Por ende, aunque presenta algunas desventajas, no deja de ser la más popular entre las mejores tarjetas de crédito de Perú; muchos usuarios diariamente desean solicitar la tarjeta OH! por Internet.
Requisitos
- Tener al menos 21 años de edad.
- Contar con un documento de identidad actualizado, ya sea DNI o Carnet de Extranjero.
- Presentar un recibo de servicio (luz o agua) de tu vivienda.
- Demostrar un ingreso mínimo de 500 soles.
- Tener una antigüedad laboral en tu trabajo actual de al menos 6 meses.
- Proporcionar un comprobante de pago o cualquier otro documento que respalde tus ingresos.
- Mantener un buen historial crediticio.
Costos y comisiones
| Categoría | Denominación | Tarjeta Oh! Plus / Tarjeta Oh! / Tarjeta Oh! con garantía |
|---|---|---|
| Membresía | Membresía Anual | S/ 69.90 |
| Servicios asociados a la Tarjeta de Crédito | Envío físico de estado de cuenta | S/ 14.90 |
| Servicios asociados a la Tarjeta de Crédito | Conversión de Moneda | 3.00% |
| Reposición de tarjeta de crédito por pérdida, robo u olvido de clave secreta de 4 dígitos | Entrega de tarjetas adicionales a solicitud | S/ 20.00 |
| Servicios brindados a solicitud del cliente | Transacciones a través de otras instituciones | S/.5.00 |
| Seguros | Prima mensual de seguro de desgravamen | 3.29% Máx. S/12.90 |
Beneficios
- Compras en comercios afiliados a las redes Visa o MasterCard a nivel nacional e internacional, con la opción de pagar en hasta 36 cuotas.
- Realizar todas las operaciones relacionadas con tu Tarjeta Oh! de manera virtual.
- Disfrutar de descuentos y promociones en establecimientos como plazaVea, Oechsle, Promart, Inkafarma, Mifarma, Mass y Economax.
- Obtener membresías gratuitas basadas en tus consumos.
- Retirar dinero en efectivo en las cajas de Oechesle, Plaza Vea y Promart.
- Solicitar tarjetas adicionales para tus familiares.
- Tanto el titular como los usuarios adicionales de la tarjeta pueden acceder a créditos y seguros de protección.
La mejor tarjeta de crédito en Perú con descuentos, o más bien la más popular, es la Tarjeta OH! Esta tarjeta además destaca porque no necesitas muchos requisitos para obtenerla.
Tarjeta Cencosud
La tarjeta Cencosud respaldada por Scotiabank es una de las mejores tarjetas no bancarizadas en Perú por varias razones. Primero, ofrece beneficios exclusivos para los usuarios, como descuentos especiales en las tiendas Wong, Metro, Paris y otros comercios afiliados. Estos descuentos permiten a los usuarios ahorrar dinero en sus compras habituales.
Cabe aclarar que, la tarjeta Cencosud se considera no bancarizada a pesar de estar respaldada por Scotiabank porque su emisión y gestión se realiza a través de la asociación entre Cencosud y Scotiabank, y no directamente por el banco. Esta asociación permite que la tarjeta Cencosud ofrezca beneficios y características distintas a las tarjetas bancarias tradicionales.
Ahora bien, hay varias versiones de la Tarjeta Cencosud, incluyendo Cencosud Simple, Clásica, Gold, Black y Signature. Sin embargo, la más popular es la Tarjeta Cencosud simple porque finalmente los usuarios utilizan esta tarjeta principalmente para aprovechar los descuentos y realizar compras.
Requisitos
Para solicitar la tarjeta Cencosud, debes tener tu DNI actualizado y cumplir con los siguientes requisitos según tu caso:
Dependientes con ingreso fijo:
- Presentar el último recibo de pago.
- Tener una antigüedad laboral mayor a 6 meses.
Dependientes con ingreso variable:
- Presentar los últimos 3 recibos de pago.
- Tener una antigüedad laboral mayor a 1 año.
Independientes profesionales:
- Presentar los últimos 3 recibos de pago por honorarios.
- Presentar la última Declaración Jurada del Impuesto a la Renta.
- Tener un contrato de locación de servicios.
- Tener una antigüedad laboral mayor a 1 año.
Independientes con negocio propio:
- Presentar los últimos 3 recibos de pago Sunat.
- Presentar los pagos de impuestos de los últimos 3 meses.
- Presentar la Declaración Jurada de Impuesto a la Renta.
- Presentar el documento de constitución de la empresa.
- Tener una antigüedad de negocio mayor a 2 años.
Costos y comisiones
Te presentamos los costos y comisiones de la Tarjeta Cencosud Simple:
| Concepto | Costo/Porcentaje |
|---|---|
| Membresía anual | S/0.00 |
| Envío físico de estado de cuenta | S/ 14.90 |
| Conversión de moneda | 3.00% del importe de la transacción |
| Reposición de Tarjeta de Crédito | S/20.00 |
| Uso de canales complementarios (cajeros automáticos y corresponsales: Cajas de Wong y Metro) | 3.99% del retiro o disposición de efectivo (mínimo S/9.90) |
| Transferencias a otras empresas | Sin costo |
| Seguro de Desgravamen (Se cobra mensualmente al cierre de facturación) | 5.99% del promedio del saldo deudor diario (Tope máximo S/12.90) |
Beneficios
- Acceso a descuentos y promociones exclusivas en cadenas como Disco, Jumbo, Vea, Easy, Blaisten y una amplia variedad de establecimientos afiliados.
- Posibilidad de realizar compras de manera segura en cualquier establecimiento a nivel mundial que acepte Visa o MasterCard.
- Opción de pagar los consumos en hasta 36 cuotas.
- Capacidad de retirar efectivo en cajeros automáticos o en la Agencia Principal, con la posibilidad de disponer hasta el 100% de la línea de crédito en efectivo, sujeto a evaluación.
- Acceso a tarjetas adicionales.
- Disponibilidad de diferentes canales digitales y presenciales para consultar y pagar la tarjeta.
- Acumulación de Puntos Bonus previa inscripción.
- Posibilidad de realizar compras por internet en sitios web o aplicaciones afiliadas a MasterCard y Visa.
Tarjeta Estilos
La Tarjeta Estilos cada vez va ganando más popularidad entre aquellos usuarios que compran regularmente en Tiendas Estilos. También puede ser considerada una de las mejores tarjetas de crédito fáciles de conseguir porque no requiere un ingreso mínimo o antigüedad laboral para pedirla.
Sin embargo, la desventaja es que no está respaldada por Visa o MasterCard, así que solo puedes utilizarla en tiendas afiliadas incluyendo tiendas Estilos ubicadas en Huacho, Arequipa, Ica, Tumbes, Moquegua y Huancayo.
Por otro lado, también cuenta con más de 700 establecimientos afiliados, donde podrás pagar con tu Tarjeta Estilos como gimnasios, moda, ópticas, centros de salud, calzado, combustibles, agencias de viaje, supermercados y muchos otros lugares.
Requisitos
- Tener más de 18 años de edad.
- Poseer un documento de identidad válido.
- Contar con una dirección permanente o domicilio fijo.
- Proporcionar un comprobante de ingresos o una boleta de pago, para que la empresa pueda evaluar tus ingresos y determinar la cantidad de crédito que pueden ofrecerte.
Costos y comisiones
| Concepto | Costo/Porcentaje |
|---|---|
| Pago de minicuota | 4,99 soles (aplica solo para las ciudades de Lima) |
| Comisión por costos operativos del crédito | 0,75% – 1,05% sobre el saldo del capital inicial |
| Comisión por consumos en cuotas, administración de cuenta | S/1.99 (a partir de la séptima cuota) |
| Comisión por pago diferido | 2,53% sobre el saldo de capital |
| Comisión por carta de levantamiento de protesto | S/15.00 |
| Comisión por ampliación temporal especial | S/10.00 |
| Tasa de interes moratorio anual | 5,2% – 7,42% |
| Comisión por consumo de combustible en estaciones de servicio | S/2.50 |
| Comisiones por segunda carta de no adeudo | S/15.00 |
| Comisión por sobregiro mayor a 10% | S/10.00 |
| Seguro de desgravamen | S/5,50 – S/12.00 |
Beneficios
- Obtienes un 15% de descuento en tu primera compra, válido hasta 15 días después de la aprobación de la tarjeta. Después, el descuento disminuye a un 10% y algunos productos quedan excluidos.
- Puedes elegir el plazo de pago que mejor se adapte a tus necesidades, con opciones de hasta 24 cuotas.
- Puedes pagar tu deuda hasta 3 meses después de realizar una compra, con una comisión adicional sobre el saldo capital.
- Obtienes puntos por cada compra realizada con la tarjeta Estilos, que puedes canjear por productos cuando lo desees.
- Puedes solicitar hasta 4 tarjetas adicionales sin pagar comisiones extras.
- Disfrutas de descuentos adicionales en productos con la etiqueta blanca en tiendas Estilos.
- Puedes resolver tus dudas o realizar consultas sobre tu tarjeta Estilos a través de la línea telefónica.
Tarjetas de credito faciles de conseguir Perú: pocos requisitos
Por último, tenemos que nombrar las tarjetas de crédito fáciles de conseguir en Perú o más bien las tarjetas de crédito con pocos requisitos. Es verdad que no son precisamente un tipo de tarjeta sino más bien una característica que puedes encontrar en algunas tarjetas, pero necesitas conocerlas si apenas estás empezando a formar tu historial crediticio.
En este sentido, existen varias tarjetas de crédito que son relativamente fáciles de obtener en Perú. Estas tarjetas tienen requisitos accesibles y son emitidas por diferentes entidades financieras. En este caso, hemos incluido las mejores tarjetas de crédito con pocos requisitos de entidades bancarias, pero las tarjetas no bancarizadas que hemos mencionado anteriormente también son fáciles de conseguir. Más adelante, te mencionamos las principales en Perú:
Tarjeta CMR VISA de Falabella
Esta tarjeta de crédito te brinda acceso a descuentos exclusivos y facilidades de pago en la cadena de tiendas Falabella. Lo mejor de todo es que, si aprueban tu solicitud, te enviarán la tarjeta a tu casa directamente.
Requisitos
- Tener una edad mínima de 18 años.
- Contar con un ingreso mínimo de S/ 550.
- Tener una antigüedad laboral de al menos 3 meses.
- Presentar una copia simple de tu documento de identidad.
Beneficios
- Si consumes más de S/100 durante los 12 meses previos al cobro de tu membresía, no tendrás que pagarla, ¡es totalmente gratis!
- Obtén descuentos diarios en una amplia variedad de categorías como supermercados, hogar, vestuario, tecnología, restaurantes, entretenimiento y muchas promociones más.
- Acumula CMR Puntos que podrás canjear por experiencias, productos, giftcards, viajes y mucho más.
- Centro de Atención al Cliente Visa disponible las 24 horas para atender tus dudas, solicitudes y reclamos.
- Puedes solicitar hasta 5 tarjetas adicionales sin ningún costo adicional.
- Tu CMR es 100% digital. Puedes realizar pagos, consultas, desembolsos y mucho más a través de la Banca por Internet o APP.
- Con tu CMR, tienes la opción de aplazar los pagos de tus compras y comenzar a pagarlos 3 meses después. Solo debes solicitarlo como «Pago Diferido» en las tiendas asociadas.
- Puedes convertir tus compras en cuotas de manera rápida y fácil desde tu aplicación móvil.
- Si lo prefieres, también tienes la opción de realizar el Pago mínimo y completar el pago total del mes en cuotas, de acuerdo a tu Estado de Cuenta.
- Despreocúpate y afíliate gratis al Pago Automático para realizar tus pagos de forma automática y sin preocupaciones.
Pide tu tarjeta de crédito CMR Falabella, una de las mejores tarjetas de crédito con pocos requisitos, enviando un mensaje al WhatsApp Banco Falabella o llamando al (01) 615 4300. También te explicamos paso a paso el procedimiento en: «Solicitar Tarjeta CMR Falabella«.
Tarjeta Visa Clásica de Scotiabank
Esta tarjeta de crédito ofrece múltiples beneficios y promociones en establecimientos afiliados. Por lo que es una de tus mejores opciones si estás buscando una tarjeta con pocos requisitos y bajo costo de mantenimiento.
Requisitos
- DNI para peruanos o Carné de Extranjería
- Último recibo de servicios públicos (como teléfono fijo, luz o agua) correspondiente a la dirección indicada en la solicitud como domicilio particular.
- Contar con una cuenta de Club Sueldo (Ingreso mínimo: S/600.00)
En caso de no tener una cuenta de Club Sueldo Scotiabank, tendrás que proporcionar la última boleta de pago mensual si tienes un ingreso fijo o las tres últimas boletas de pago mensuales si tu ingreso es variable, basado en comisiones (Régimen de la 5 categoría).
Beneficios
- Accede a los beneficios del programa Scotia Puntos.
- Afíliate al cargo recurrente de servicios.
- Compra por internet de manera segura.
- Elige el plan de pago que más te convenga.
- Obtén promociones, ofertas y beneficios exclusivos.
- Solicita tarjetas adicionales sin costo.
- Recibe un bono de bienvenida de 2,700 Scotia Puntos para utilizar en tus compras.
- Retira efectivo de hasta el 100% de tu línea de crédito.
Adicionalmente, tu membresía puede ser gratis. Pero tendrás que cumplir los siguientes requisitos específicos:
- Realiza al menos un consumo en cada ciclo de facturación.
- El consumo total acumulado durante el año sea igual o mayor a S/1,200.
- Mantén al día todos tus pagos durante el año previo a la exoneración de la membresía.
Te recomendamos afiliarte a un cargo recurrente mensual o a un Seguro de Protección de Tarjetas. Los cargos por estas afiliaciones también se consideran como consumos válidos.
Tarjeta VISA Cero de BBVA Bancomer
Entre las mejores tarjetas de crédito con pocos requisitos, la Tarjeta Visa CERO es ideal si cobras tu sueldo en Bancomer porque solo necesitarás una copia de tu DNI; pero incluso si no es el caso, tiene requisitos bastante accesibles. Por otro lado, tiene la ventaja de que no tiene costo de membresía, pero el punto negativo es que no acumula puntos BBVA.
Requisitos
- Tener un ingreso neto mínimo mensual de S/700.
- Contar con una continuidad laboral de al menos 6 meses.
- Solicitud de afiliación y hoja resumen informativa, suministradas por el banco.
- Copia del Documento Nacional de Identidad (DNI).
- Copia del último recibo de agua, luz, teléfono fijo o cable de tu domicilio, que esté cancelado.
- Dependiendo del segmento laboral al que pertenezcas, es posible que se requieran otros documentos adicionales.
Beneficios
- Sin costo de membresía
- Puedes escoger el ciclo de facturación que prefieras
- Protección de precios
- Pago sin Intereses en miles de establecimientos.
- Disfruta de increíbles descuentos en más de 100 establecimientos al ser parte de BBVA.
Recuerda que cada banco establece sus propios requisitos al momento de ofrecer una tarjeta de crédito. Pero, las que hemos mencionado, son las más fáciles de obtener. Descubre más en: Requisitos para sacar una tarjeta de crédito.
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito?
Elegir la tarjeta de crédito adecuada puede parecer una tarea abrumadora debido a la amplia variedad de opciones disponibles en el mercado. Sin embargo, al considerar ciertos factores clave, puedes tomar una decisión informada que se ajuste a tus necesidades y estilo de vida. En primer lugar, es fundamental revisar las tasas de interés.
Si bien algunas tarjetas pueden ofrecer promociones iniciales con tasas de interés bajas o incluso del 0%, es crucial conocer la tasa de interés estándar que se aplicará una vez que termine el período promocional. Una tasa de interés elevada puede traducirse en costos significativos si mantienes un saldo en la tarjeta.
Otro aspecto a considerar son las comisiones y cargos asociados. Algunas tarjetas cobran cuotas anuales, mientras que otras pueden ofrecer un primer año sin costo. Además, es vital estar atento a las tarifas por transacciones extranjeras si viajas con frecuencia o realizas compras internacionales. Por último, pero no menos importante, evalúa los beneficios y recompensas asociados a la tarjeta, como puntos, millas o cashback. Estos pueden ser especialmente valiosos si están alineados con tus hábitos de gasto.
Considera también el servicio al cliente y la reputación del emisor. Al tomar en cuenta todos estos factores, estarás en una mejor posición para seleccionar una tarjeta que no solo sea una herramienta financiera, sino también un complemento útil para tu vida diaria.
Elija el tipo de tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades
La mejor tarjeta de crédito que puedes solicitar es aquella que se ajuste a tus necesidades, es por ello que actualmente existen distintos tipos de tarjetas orientadas principalmente a un rubro u otro.
Por ejemplo, si viajas mucho, mejor elige una tarjeta de crédito para viajeros, así obtendrás descuentos en cada país que visites. En cambio, si todavía eres joven y estás en tus primeros trabajos fijos, lo mejor será no endeudarte y escoger una tarjeta de crédito para jóvenes, las cuales normalmente tienen comisiones bajas.
Por más atractivos que sean los beneficios de una tarjeta de crédito en particular, prefiere aquella tarjeta que sea realmente útil para tus gastos comunes.
Asegúrate cuál es la cuota mínima de pago
La cuota mínima de pago, también llamada pago mínimo, es el monto mensual que deberás pagar para poder mantener tu línea de crédito sin crear intereses moratorios.
En otras palabras, es el requisito mínimo que debes cumplir cada mes para mantenerte al día con tu pago. No obstante, recomendamos pagar más del monto mínimo cada vez que puedas.
El pago mínimo es una cuota variable, se define por:
- Capital Crédito Normal ÷ 36.
- Capital cuotas.
- Cargos: comisiones, gastos y/o penalidades.
- Sobregiro: Monto de la deuda en exceso de línea de crédito aprobada.
- Deuda vencida.
- Intereses: suma de todos los intereses figurados en tu estado de cuenta.
- Interés del crédito a financiar: corresponde a los consumos del periodo, desde la fecha de compra hasta la fecha de facturación (sólo aplica si no realizas el pago del mes hasta la fecha de pago).
- Redondeo: la cuota mínima es redondeada a la unidad superior. El monto adicional es abonado al capital para que disminuya tu deuda.
Por tal motivo, debes saber bien cuáles son las comisiones y costos. No te conformes con conocer únicamente las tasas de interés y de anualidad; fíjate también en los costos por inactividad o los intereses moratorios, pues todo esto va a repercutir en tu pago mínimo.
Conoce cómo calcular la cuota mínima de pago de tu tarjeta, así te será más fácil estar al día con tu pago y evitarás caer en intereses moratorios.
Solicite la tarjeta de crédito que le ofrezca mayores beneficios
En ocasiones, los clientes no tienen muy claros todos los beneficios de la tarjeta de crédito que han contratado y terminan desaprovechando algunos. Por ello, es importante que conozcas a profundidad los beneficios que ofrece cada tarjeta, así como también los términos y condiciones que aplican.
Luego de conocer toda esta información, prefiere aquellas que te brinden más beneficios. Pero, sobre todo, que sean beneficios que puedas aprovechar de manera más o menos regular (al menos una vez al mes). Después de todo, algunas tarjetas de crédito cobran intereses por la inactividad.
Asegúrate de elegir una tarjeta de crédito que tenga más beneficios que verdaderamente valgan la pena y que puedas aprovechar.
Realiza comparaciones
Luego de tomar en cuenta cada uno de los puntos anteriores, es momento de que compares aquellas tarjetas que más te han convencido: este es el paso clave para finalmente determinar cuál te conviene más.
Debes realizar comparaciones entre los beneficios que ofrece cada tarjeta, así como también entre los distintos costos y comisiones de cada una. Esta es una tarea que lleva algo de tiempo, pero que puede realmente hacer la diferencia.
De igual modo, más adelante, además de presentarte las mejores tarjetas de crédito en diferentes rubros, te indicaremos algunas alternativas para que se te haga más sencilla la tarea de comparar.
El objetivo es que te quedes con aquella tarjeta que te ofrezca más beneficios útiles para ti, pero por costos más bajos (buena relación calidad-precio).
Guía básica sobre tarjetas de crédito
Antes de solicitar una de las mejores tarjetas de crédito en Perú, es esencial que conozcas todo sobre este producto crediticio:
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Una tarjeta de crédito permite realizar compras de bienes o servicios tanto de forma presencial como en línea. Al solicitar y obtener aprobación para una tarjeta, se te otorga una línea de crédito basada en tu historial crediticio y otros factores, como tus ingresos.
Una ventaja potencial de usar una tarjeta de crédito en lugar de pagar en efectivo o con una tarjeta de débito es que la tarjeta de crédito actúa como un préstamo a corto plazo. Al usarla, generalmente tendrás hasta el final del periodo de facturación para devolver lo que hayas gastado desde tu cuenta bancaria. También puedes obtener beneficios como devoluciones en efectivo o recompensas de viaje con ciertas tarjetas, además de protecciones adicionales en compras y viajes. El inconveniente es que si no pagas la totalidad del monto que cargaste, acumularás intereses, lo cual puede resultar costoso con el tiempo.
¿Cómo funcionan las recompensas de las tarjetas de crédito?
Al realizar una compra con una tarjeta que ofrezca recompensas, ganarás un porcentaje de tu gasto en forma de devolución en efectivo, puntos o millas, dependiendo del tipo de tarjeta y de las recompensas que ofrezca. Por ejemplo, las tarjetas de aerolíneas suelen otorgar millas, mientras que las tarjetas de devolución en efectivo ofrecen precisamente eso, y las tarjetas de recompensas generales pueden proporcionar puntos canjeables por crédito en el estado de cuenta, viajes o mercancías, entre otros.
Algunas tarjetas ofrecen un porcentaje fijo de recompensa en todas las compras, como una tarjeta que devuelve el 2% en cada transacción. Otras tienen recompensas escalonadas donde ciertos tipos de compras, como gasolina o supermercado, pueden tener un porcentaje de recompensa mayor. Antes de elegir una tarjeta de recompensas, considera tus hábitos de gasto y las recompensas que te beneficiarían más, y luego compárala con otras opciones disponibles.
¿Cómo maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito?
Para maximizar las recompensas, es vital seleccionar una tarjeta que ofrezca buenos beneficios en las categorías donde más gastas. Tarjetas que ofrecen bonificaciones en supermercados, gasolina o viajes pueden permitirte ganar un 3% o más en compras elegibles. Si tus gastos varían, podría convenirte una tarjeta que devuelva un 2% fijo.
Además, puedes incrementar el valor de tus recompensas al momento de canjearlas. Es importante enfocarte en recompensas que se alineen con tus objetivos, ya sean millas aéreas, puntos flexibles o devoluciones en efectivo. Luego, compara las opciones de canje para determinar cuál es más rentable. Los mejores canjes suelen ofrecer al menos 1 centavo por punto.
¿Cómo funciona el interés de las tarjetas de crédito?
La mayoría de las tarjetas calculan intereses utilizando el método de saldo diario promedio. Esto significa que los intereses se acumulan diariamente, basados en tu tasa de interés diaria. Cada día, los cargos financieros se basan en el saldo del día anterior.
¿Cómo calcular los intereses de una tarjeta de crédito?
La tasa diaria de interés se determina dividiendo el TAE de tu tarjeta entre 365 para encontrar la tasa diaria y luego multiplicando ese número por tu saldo. Por ejemplo, para determinar el saldo diario promedio en una tarjeta con un saldo inicial de $10,000 y un TAE del 17%, dividirías 17 entre 365, lo que resulta en una tasa diaria del 0.0466%. Esto significa que al día siguiente, tu saldo sería de $10,004.66.
TAE vs. TIE vs. Interés
Es vital comprender la diferencia entre TAE y TIE.
- TAE (Tasa Anual Equivalente) representa la cantidad de interés que pagarías en un saldo de tarjeta de crédito o cualquier línea de crédito durante un año.
- TIE (Tasa de Interés Efectivo) se utiliza para definir la cantidad de interés que ganarías en una cuenta bancaria o cualquier otro método de ahorro durante un año. En otras palabras, el TAE se usa cuando pagas intereses y el TIE cuando ganas intereses.
¿Cómo obtener preaprobación para una tarjeta de crédito?
Muchos emisores te permitirán verificar si estás precalificado para alguna de sus tarjetas antes de solicitarla formalmente. Ten en cuenta que la precalificación no garantiza la aprobación y debe considerarse más como una estimación.
Verificar si estás precalificado suele ser tan sencillo como ingresar tu nombre y dirección en el sitio web del emisor y luego revisar las ofertas disponibles para ti. Esto no afectará tu puntaje crediticio. Estas tarjetas con preaprobación facilitan verificar si es probable que seas aprobado con anticipación.
¿Cómo mejorar tu puntuación de Crédito?
Existen diversas acciones que puedes llevar a cabo para potenciar tu puntuación crediticia. Primero, revisa tu informe crediticio para asegurarte de que no haya errores que puedan afectarte negativamente. Pagar tus facturas puntualmente, siempre, es la acción con el mayor impacto en tu puntuación. Luego de tu historial de pagos, el siguiente factor más importante es la cantidad de deuda que posees. Dado que las agencias de crédito no tienen acceso a tu información salarial, utilizan la utilización crediticia en lugar de la relación deuda-ingreso.
La utilización crediticia refiere a la cantidad de deuda que tienes en relación con el crédito disponible. Por ejemplo, si tienes un saldo de $3,000 en una tarjeta con un límite de $10,000, estás usando el 30% de tu crédito. La utilización crediticia total se basa en el monto acumulado de todas tus líneas de crédito. Es recomendable que esta utilización sea del 30% o menos.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito en Perú?
Generalmente, hay varios pasos para solicitar una tarjeta:
- Verifica tu puntaje crediticio a través de un emisor de tarjetas de crédito o solicitándolo a una de las tres principales agencias crediticias.
- Una vez que conozcas tu puntaje crediticio, decide qué tipo de tarjeta es la mejor para ti, basándote en para qué planeas usarla. Las tarjetas de crédito suelen caer en una de tres categorías: recompensas, TAE bajo y construcción de crédito.
- Elegir la tarjeta adecuada puede ser complicado, pero solicitar la tarjeta que has elegido es sencillo. Formas de solicitar una tarjeta de crédito:
- Mediante una solicitud en línea.
- Por teléfono, hablando con un agente.
- Enviando una solicitud en papel por correo.
- Visitando una institución financiera para solicitarla en persona.
Tipos de Tarjetas de Crédito
Aunque todas las tarjetas de crédito sirven para realizar compras, existen diferentes categorías de tarjetas, cada una diseñada con un propósito distinto.
Tarjetas de crédito sin anualidad
Una tarjeta de crédito sin anualidad es aquella que no cobra una cuota fija anual por su uso o mantenimiento. Aunque no tiene esta tarifa, puede tener otros cargos como por pago tardío o sobregiro. A menudo, estas tarjetas ofrecen programas de recompensas o descuentos. Son ideales para quienes no desean un gasto anual fijo y las usan ocasionalmente. Sin embargo, es esencial revisar otros posibles cargos y leer el contrato con detenimiento antes de adquirirla.
👉 Descubre cuáles son las mejores aquí: Tarjetas de crédito sin membresía: ¿qué bancos ofrecen una?
Tarjetas de Crédito con Recompensas
Estas tarjetas te permiten ganar un porcentaje de tus gastos, ya sea en forma de reembolso en efectivo, puntos o millas. La cantidad que puedes ganar varía según la tarjeta. Algunas ofrecen un porcentaje fijo por cada gasto, mientras que otras ofrecen recompensas diferenciadas por categoría de compra.
Tarjetas de Crédito con Bajo Interés
Son tarjetas que tienen una tasa de interés continua baja, generalmente mucho menor que la tasa promedio de otras tarjetas. Son beneficiosas para aquellos que suelen mantener un saldo en sus tarjetas, ya que a largo plazo los intereses son menores que en una tarjeta con una tasa más alta.
Tarjetas de Crédito con 0% de TAE
Estas tarjetas ofrecen un período introductorio con 0% de interés en compras, transferencias o ambos. Es como un préstamo sin intereses con fecha de caducidad. Si se usa adecuadamente, proporciona un período para liquidar deudas sin acumular cargos adicionales. Sin embargo, este período no dura eternamente y, al expirar, se acumularán intereses.
Tarjetas de Crédito para Estudiantes
Las tarjetas de crédito para universitarios no difieren demasiado de las comunes. Están dirigidas a estudiantes o personas con historial crediticio limitado que podrían tener dificultades para obtener una tarjeta convencional. Suelen tener requisitos más flexibles y algunas incluso ofrecen beneficios como recompensas y bonificaciones por buen rendimiento académico.
Tarjetas de Crédito para Construir Crédito
Si estás iniciando tu historial crediticio o intentas recuperarte de errores pasados, hay tarjetas diseñadas para ayudarte a demostrar un comportamiento de pago responsable y, a su vez, mejorar tu perfil crediticio. La mejor tarjeta inicial para ti equilibrará beneficios, como reportar a las agencias crediticias, y costes, como cuotas anuales.
Tarjetas de Crédito para Negocios
Una tarjeta de negocio es ideal para separar gastos personales de los laborales. Al solicitarla, la aprobación dependerá de tu puntuación crediticia personal. También serás personalmente responsable de cualquier deuda acumulada, incluso si proviene de tu negocio y este no prospera. Al evaluar tu solicitud, el emisor considerará otros factores, como los ingresos de tu negocio y tu historial crediticio.
¿Cuál es el mejor banco para tarjeta de crédito en Perú?
El mejor banco para la tarjeta de crédito en Perú puede variar según las necesidades y preferencias individuales de cada cliente. Sin embargo, según los datos de marzo de 2023 sobre la participación de mercado en términos de volumen de transacciones, el Banco de Crédito del Perú (BCP) lidera el mercado con una participación del 28.5%. Le sigue BBVA con un 18.6% e Interbank con un 14.7%.
En cuanto al número de tarjetas activas, Banco Falabella ocupa el primer lugar con una participación del 16.8%, seguido de Interbank con un 15.1% y BCP con un 14.8%. Estos resultados indican una competencia significativa entre los emisores de tarjetas en el país, lo cual brinda a los consumidores diversas opciones para elegir. Pero, siempre es importante tomar en cuenta las ofertas de tu banco, porque pueden ofrecerte una mejor tasa de interés o beneficios.
Consejos para utilizar una tarjeta de crédito
No solo se trata de contar con una de las mejores tarjetas de crédito, también es esencial saber cómo sacarle el provecho a este producto crediticio. De este modo, evitarás endeudarte, podrás mejorar/construir tu historial crediticio y realizarás compras inteligentes. Por eso, descubre estos consejos clave:
- Antes de solicitar una tarjeta de crédito, evalúa cuánto dinero necesitas en tu línea de crédito y cuánto puedes gastar realmente. Asegúrate de poder pagar mensualmente el gasto que hagas con la tarjeta.
- Es recomendable pagar el total de tus compras a fin de mes para evitar pagar intereses. Además, utiliza la tarjeta de crédito para pagos directos sin cuotas, excepto en casos excepcionales.
- Evita gastar más del 30% de tu línea de crédito cada mes. Recuerda que tu línea de crédito no es una extensión de tu sueldo y que tendrás que pagar lo gastado.
- Inicia el mes con un presupuesto de gastos para controlar mejor tus ingresos y futuros egresos. Esto te ayudará a ser más prudente con tus gastos.
Cuáles son los beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito
Las mejores tarjetas de crédito de Perú, suelen tener los siguientes beneficios:
Acumulación de puntos
Con tu tarjeta de crédito, puedes acumular puntos cada vez que realices compras. Estos puntos se pueden canjear posteriormente por productos y servicios, ya sea en línea o en tiendas exclusivas.
Descuentos exclusivos
Al utilizar tu tarjeta de crédito, tienes la oportunidad de acceder a descuentos exclusivos en una amplia gama de productos y servicios. Incluso puedes disfrutar de descuentos en combustible, lo cual puede ser de gran ayuda para tu bolsillo.
Acumulación de millas aéreas
Si eres un amante de los viajes, tener una tarjeta de crédito puede ser beneficioso. Al utilizarla, puedes acumular millas aéreas y luego utilizarlas para obtener descuentos o incluso vuelos gratuitos en tus próximas aventuras.
Cashback
Algunas tarjetas de crédito ofrecen la opción de obtener cashback, lo que significa que te devuelven un porcentaje del dinero gastado en tus compras. Esto puede representar un ahorro significativo a lo largo del tiempo.
Tarjetas virtuales
Dependiendo de la entidad financiera, es posible que tengas la opción de obtener una tarjeta virtual. Esto puede ser útil para realizar compras en línea de manera segura, ya que la tarjeta virtual genera un número único para cada transacción.
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en Perú?
Es esencial tener en cuenta que la «mejor» tarjeta de crédito puede variar en función de sus necesidades específicas, hábitos de gasto y preferencias. Se recomienda comparar las características, ventajas, comisiones y criterios de elegibilidad de las distintas tarjetas de crédito antes de tomar una decisión. Por otro lado, si tienes interés en saber cuáles son las más populares y exclusivas, podríamos mencionar a Interbank Visa Signature, Scotiabank Visa Infinite, Banco de Crédito del Perú (BCP) Platinum Visa. También puedes chequear en el artículo las mejores tarjetas de crédito según diferentes categorías.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para hoteles?
La tarjeta Scotiabank Perú Visa Infinite es conocida por ofrecer beneficios exclusivos para viajeros, como upgrades de habitación automático, desayuno gratuito y un programa de lealtad que recompensa puntos por estancias en hoteles. Esto la convierte en una opción potencialmente favorable para aquellos que buscan aprovechar los beneficios al hospedarse en hoteles en Perú.
¿Qué requisitos necesito para sacar una tarjeta de crédito en Perú?
Para solicitar una de las mejores tarjetas de crédito en Perú, necesitarás ser mayor de 18 años (mayor de 21 en algunos), presentar tu DNI vigente y una copia, proporcionar un recibo de luz o agua para verificar el domicilio, tener buen historial crediticio y proporcionar un comprobante de ingresos.
¿Cuáles son los tipos de tarjetas de crédito que ofrecen los bancos?
Los bancos ofrecen diferentes niveles de tarjetas de crédito con características y beneficios específicos para cada uno. Algunos ejemplos son: Tarjeta Clásica, Tarjeta Silver o Plata, Tarjeta Oro o Gold y Tarjeta Platinum o Signature o Black. Ahora bien, es importante tener en cuenta que el costo de la membresía anual tiende a aumentar a medida que subes de nivel de tarjeta. Por eso, es recomendable escoger con cuidado y no dejarse llevar solo por las apariencias.